Операционный день банка. Банковский операционный день в сбербанке для юридических лиц

Понятие «операционный день банка». Порядок обслуживания клиентуры. График документооборота

Операционный день банка состоит из времени по работе с клиентами и службами банка и времени на завершение обработки информации с формированием ежедневного баланса. Время начала и завершения операционного дня устанавливается на основании приказа руководителя банка.

В отдельных случаях на основании приказа (распоряжения) руководителя банка время начала и завершения операционного дня может изменяться с обязательным предварительным оповещением клиентов об изменениях в графике обслуживания. При этом ежедневный баланс должен быть сформирован не позднее начала следующего операционного дня.

Продолжительность банковского дня устанавливается приказом (распоряжением) руководителя банка и представляет собой период времени, в течение которого осуществляется прием от клиентов и служб банка расчетно-кассовых документов.

Организация учетно-операционной работы в банке должна обеспечивать выполнение следующих условий:

все операции по расчетно-кассовым документам, поступившим в течение банковского дня, отражаются в бухгалтерском учете в тот же операционный день. Расчетно-кассовые документы, поступившие в банк по истечении банковского дня, отражаются в бухгалтерском учете не позднее следующего операционного дня;

оплата всех расчетно-кассовых документов с текущих (расчетных) счетов производится за счет средств на этих счетах на начало операционного дня (исключение составляют контокоррентные счета) с соблюдением действующей очередности платежей. Порядок использования денежных средств, поступивших на текущие (расчетные) счета в течение операционного дня, определяется банком и клиентом в договоре текущего (расчетного) банковского счета с учетом требований законодательства Республики Беларусь;

передача информации на Расчетный центр Национального банка производится по установленному графику. Обработка банковской информации осуществляется в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка;

расчетно-кассовые документы, подлежащие отправке другим банкам по почте, подлежат сдаче предприятию связи в день совершения операции.

Организация учетно-операционной работы требует установления в банке порядка прохождения документов по всем стадиям обработки. Для этого составляются график обслуживания клиентов и график документооборота, утверждаемые приказом (распоряжением) руководителя банка или лица, им уполномоченного.

Все операции (расчетные, кассовые, кредитные и др.), совершаемые в банке, отражаются в бухгалтерском учете на основании расчетно-кассовых документов, оформленных в установленном законодательством порядке. Все расчетно-кассовые документы по характеру отражаемых операций подразделяются на:

Ш кассовые;

Ш мемориальные;

Ш внебалансовые.

Кассовыми документами оформляются операции по приему и выдаче наличных денег. Это: объявление на взнос наличными, приходный кассовый ордер, извещение, расходный кассовый ордер, чеки из чековой книжки.

Мемориальные документы (бумажные, электронные) используются для оформления безналичных операций банка и его клиентов.

Внебалансовыми документами оформляются все операции по внебалансовым счетам. К ним относятся приходные и расходные внебалансовые ордера.

Предоставление работникам банка права единоличной или контрольной подписи на расчетно-кассовых документах оформляется распоряжением руководителя банка. На основании приказа оформляются образцы подписей, которыми снабжаются все работники, проверяющие и отражающие документы в бухгалтерском учете.

Работа, проводимая банком по привлечению клиентов в банк

Для привлечения клиентов филиалом проводится следующая работа:

2. Распространяются буклеты о видах услуг и действующих тарифах.

3. Ежемесячно осуществляется мониторинг тарифов, процентных ставок банков- конкурентов.

4. Организация индивидуальной работы с VIP-клиентами (для удобства может изменяться режим работы, изменятся в сторону уменьшения тарифы за оказанные услуги).

Привлекая клиентов, банк проводит большую работу, предлагая разнообразный перечень банковских услуг.

К ним относятся:

§ расчетно-кассовое обслуживание;

§ кредитование юридических и физических лиц;

§ валютно-обменные операции;

§ операции с пластиковыми карточками;

§ международные переводы;

§ операции с ценными бумагами;

§ вкладные операции;

§ использование электронной расчетной системы «Клиент-банк» и другие.

Основными функциями модуля (АБС) "Операционный день банка" являются:

1. Ведение клиентов и счетов (ввод нового клиента; корректировка реквизитов клиента; закрытие клиента; формирование запроса по реквизитам клиента; открытие счета клиента; корректировка реквизитов счета клиента; формирование запроса по счету клиента; формирование запроса по балансу счета; закрытие счета).

2. Ведение бухгалтерских операций (АБС должна выполнять ручные проводки; депозитные и кредитные операции; конверсионные сделки; начисление процентов; переоценку остатков счетов в иностранной валюте).

3. Осуществление межбанковских расчетов (денежные переводы в системе BISS; денежные переводы через смежные системы, отзыв денежных переводов, прием и обработка входящих денежных переводов, прием и обработка системных сообщений и др.).

4. Формирование и обработка SWIFT-сообщений.

5. Проведение кассовых операций (ввод кассовой операции, формирование кассовых документов, формирование отчетности по кассовым операциям, работу с курсами валют и т.п.).

6. Учет доходов и расходов.

8. Формирование журналов работы пользователей (дата и время осуществления операций в системе, идентификатор пользователя, идентификатор АРМа, с которого была осуществлена операция и др.).

9. Накопление статистики.

10. Формирование отчетов.

11. Ведение нормативно-справочной информации.

В настоящее время существует не один вариант решения «Операционного дня банка», разработанные различными фирмами-разработчиками программного обеспечения для банков. Каждый из них имеет свои особенности, однако порядок выполнения операций (алгоритм) одинаков (рисунок 1).

Рисунок 3 – Порядок выполнения операций по решению

задач комплекса «Операционный день банка»

1. Процедура открытия-закрытия счетов. Началу операционного дня банка предшествует ряд подготовительных мероприятий, которые могут проводиться как до начала операционного дня, так и после окончания предыдущего дня.

2. Формирование и контроль первичных платежных документов. С момента открытия банка для клиентов начинается операционный день банка. Первичные платежные документы могут поступать как лично от клиента в бумажном виде, так и в электронном виде из систем дистанционного обслуживания или формироваться в процессе деятельности банка. Приемом платежных документов от клиентов занимается ответственный исполнитель.

В процессе обработки платежные документы проходят визуальный, логический контроль.

3. Маршрутизация документов. Документы, прошедшие контроль, поступают на этап маршрутизации, заключающийся в определении дальнейшей технологии обработки документа, т.е. распределении документов по массивам, для каждого из которых разработан свой бизнес-процесс.

4. Формирование лицевых счетов. На этом этапе формируются проводки по документу, изменяющие обороты и соответственно остатки по аналитическим счетам.

В процессе составления лицевых счетов возможно накопление информации для отчетов по различным направлениям.

5. Составление балансовых счетов. После аналитического учета технология предусматривает выполнение операций синтетического учета. Для этого производится перегруппировка всех лицевых счетов. По номеру счета отбираются все лицевые счета, относящиеся к одному балансовому, оставляется ведомость остатков по балансовым счетам.

6. Составление баланса банка. На этом этапе счета распределяются по активу и пассиву и составляется баланс банка.

7. Для обработки внебалансовых счетов производится выборка по номерам счетов.

8. Начисление процентов. В конце операционного дня проводится начисление всех видов процентов по различным требованиям и обязательствам банка, взимание комиссий, а также различные расчеты в соответствии с технологией банка и в зависимости от дня месяца. Процедура начисления процентов выполняется автоматически по заранее установленным условиям (на основе договоров между клиентом и банком).

9. Составление отчетов. Завершает операционный день банка процедура составления отчетов. Выполняются отчеты по срокам (например, по кассе), отчеты по требованию Национального банка и гибкие, предназначенные для анализа деятельности банка, форма которых устанавливается самим банком.

В конце операционного дня также производятся регламентные работы по обслуживанию базы данных, включая архивирование, загрузку новых версий справочников и курсов, котировок и т.д. Ведется подготовка к следующему операционному дню.

В упрощенном виде информация, введенная в качестве платежных документов, при подведении итогов операционного дня преобразовывается следующим образом (рисунок 4).

Р
исунок 4 – Упрощенный вид иерархии документов

операционного дня

Программное обеспечение модуля (АБС) «Операционный день банка» обеспечивает двухстороннюю связь с внешними объектами комплекса средств автоматизации банка (программные и/или технические комплексы, территориально удаленные подразделения банка, субъекты хозяйствования, которые входят в сферу деятельности банка). А именно осуществляет:

экспорт информации;

импорт платежной информации и помещение документов в отложенные;

бухгалтерский учет в полном объеме на базе единого ядра платежных документов;

поддержку различных форм и типов платежных документов, печать платежных документов;

получение всей запрашиваемой или необходимой отчетности;

подготовку информации для модуля «Отчетность».

В течение дня банки и другие организации (члены платежной системы) принимают документы на оплату и перевод средств. В этот период операции могут быть совершены без отлагательств. Все проведенные действия должны отражаться в бухгалтерском учете по внебалансовым и балансовым счетам посредством составления ежедневного отчета. Операционным днем является период, за который происходит переход из одного финансового состояния, зафиксированного в бухучете, в другое. Это часть рабочего дня финансового учреждения, которая отводится для оказания услуг клиентам и связана с приемом, оформлением, контролем учетных документов банка и клиентов, отражением их в бухучете, завершением информационной обработки и формированием дневного баланса.

Операционное время

Операционным временем считается период, в течение которого сотрудники банка совершают банковские операции и прочие сделки. Также под это понятие подходит время документооборота и обработки информации. Длительность операционного времени в большинстве случаев определяется, исходя из режима работы банка.

Что такое операционный день простыми словами

Как можно простыми словами передать суть данного понятия? Чаще всего под операционным днем подразумевают рабочий день банка плюс время, необходимое для завершения основных процедур. В большинстве организаций этот период довольно стандартен - с 9 до 18 вечера. Но для некоторых действий (например, обмена валюты), ограничивается 9-15 часами дня. Время начала и окончания банковского дня устанавливает руководство банка. Вся информация в обязательном порядке доводится до клиентов. Если человек придет в компанию уже после окончания операционного дня, то нужную ему сделку или перевод осуществят только на следующий день (если он будет рабочим).

Начало дня

Время начала и конца операционного дня в банке устанавливаются распоряжением или приказом руководителя финансового учреждения. В первые рабочие часы начальник или его заместитель выдают работникам ключи, которые позволяют совершать им различные операции. Затем сотрудники банка готовят свои рабочие места: получают наличные деньги, ставят в контрольной книге свои подписи, подключают и запускают необходимое техническое оборудование.

Сроки составления ежедневного баланса

Ежедневный баланс составляется до 12 часов последующего рабочего дня. Сводный баланс должен составляться до 12 часов такого же дня после оформления баланса по выполненным операциям. Вся документация, поступающая в операционное время, подлежит оформлению и отражению по счетам в тот же день. Те же операции, которые поступили к исполнению после его окончания, проводятся на следующий день.

Окончание дня

Окончание операционного дня в банке характеризуется следующими операциями:

Послеоперационное время - что это такое?

Послеоперационным временем считается период с момента завершения операционного банковского дня и обслуживания клиентов до момента окончания рабочего времени подразделения банка.

Во всех банковских организациях действует свое расчетно-кассовое время, предназначенное для обслуживания. Например, платежный день в Сбербанке длится ровно столько, сколько продолжается функционирование электронных систем. Для любых клиентов на сегодняшний день могут устанавливаться определенные графики обслуживания. А для тех, кто использует платежные системы, транзакции осуществляются круглые сутки.

Согласно регламенту, Сбербанк обрабатывает платежи, оформленные в соответствии с установленными нормами. В частности, операции по платежам проводятся в рабочие дни, за исключением праздников или выходных. Какой продолжительности операционный день в Сбербанке, знают далеко не все, поэтому зачастую попадают в затруднительное положение. Чтобы избежать этого, нужно заранее узнать время работы в конкретном отделении.

Сроки обработки платежных квитанций в Сбербанке

Внутренними правилами банковской организации устанавливаются определенные сроки обработки платежных поручений:

• В бумажной форме - с 9:00 до 15:00.
• В электронном формате - с 09:00 до 17:00. В предпраздничные дни и по пятницам обработка производится с 09:00 до 16:00.

Все инструкции относительно обработки платежей осуществляются на протяжении 2 дней после поступления документации в банк.

Следует учесть, что платежный банковский день в Сбербанке - это временной промежуток, в течение которого учреждение может функционировать. Момент открытия платежной электронной системы знаменует начало дня. Как только системы завершают свое функционирование, прекращается и платежный рабочий день банка. В этот промежуток времени могут происходить различные транзакции, входящие в компетенцию данного финансового учреждения.

Особенности обработки срочных платежей

Такие операции могут рассматриваться банковским учреждением в течение определенного периода. Платежи, имеющие статус «неотложный платеж», финансовой организацией Сбербанк рассматриваются моментально. Их могут проводить даже в тех случаях, когда операционный день подошел к концу, в соответствии с установленным перечнем валют и при лимите суммы на счете банковского клиента.

Исключение для корпораций

Необходимо также учитывать, что Сбербанк ввел некоторые новации для корпоративных клиентов и предложил им особенное время обработки платежей. Благодаря этой системе люди могут значительно расширить время своей работы. Те клиенты, которые обмениваются определенными финансовыми документами посредством системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», имеют возможность проводить такие операции с 07:00 по 23:00. Кроме того, у корпоративных клиентов есть право делать это и в выходные, и в праздники, что очень удобно.

Также многие корпорации предлагают индивидуальное рабочее время для каждого клиента. Но чем больше время операционного дня, тем дороже стоимость услуг.

Таким образом, введение новых информационных технологий дает возможность поставить бизнес на поток, расширяя тем самым экономические границы.

Во всех кредитных учреждениях России действует индивидуальное время для проведения расчетно-кассовых операций. Банковский день в Сбербанке в 2018 для юридических лиц длится до тех пор, пока функционирует электронная система. На протяжении дня сотрудники финансовой организации принимают и обрабатывают документацию, по завершению операционного времени они формируют ежедневный баланс.

Особенности операционного дня

Под данным понятием подразумевается часть рабочего времени финансовой организации, когда клиенты могут совершать любые транзакции. При этом документация, поданная в приёмные часы, должна быть обработана и исполнена в этот же день.

До того, как в обиход современных граждан вошло дистанционное обслуживание, сотрудники банка на работу с документами тратили очень много времени, поэтому рабочий день всегда был короче операционного. Например, если подразделение работает до пяти часов вечера, то приём бумаг завершался в четыре часа. В течение получаса клиенты могли провести платежи, но взималась комиссионная плата в двойном объеме.

В какое время обслуживают корпоративных клиентов

За последние три года ситуация с длительностью операционного дня кардинально изменилась, благодаря внедрению такого сервиса, как . Теперь обработка многочисленных бумаг занимает минимум времени и часто проходит без участия работников финансовой организации.

В 2016 году Сберегательный банк сделал заявление о том, что для юридических лиц и ИП, использующих онлайн-банкинг операционное время длится с семи утра и до одиннадцати часов вечера, без выходных и праздничных дней. При этом при посещении отделения кредитного учреждения обслуживание проводится в стандартном режиме графика, с девяти утра и до шести вечера.

Какие транзакции доступны

В течение операционного дня в Сбербанке для юридических лиц, в соответствии с соглашением на РКО, выполняются следующие операции:

• Приём и работа с платежными бумагами;
• Обработка кассовой документации;
• Открытие и введение депозитных или кредитных счетов;
• Осуществление контроля над бухгалтерской документацией клиентов.

Наибольшим спросом пользуются такие услуги, как открытие вклада, денежные переводы и получение сведений о движении средств на счету. Документация, поступившая по истечении рабочего времени, обрабатывается на следующий день.

Какие операции доступны по завершении опердня

Порядок приема документов по истечении рабочего времени индивидуален для каждого подразделения и подробно описывается в банковском соглашении на обслуживание.

Разделение трудового дня на операционное и не операционное время позволяет грамотно реализовать переход между разными отчетными периодами для юрлиц.

Корпоративные клиенты банка могут проводить транзакции в любое удобное время с помощью дистанционных сервисов, исключение составляют транзакции, связанные с предоставлением документации на бумажном носителе. Например, если требуется получить банковскую отметку об осуществлении платежа. В этом случае придется посетить офис в рабочее время.

1.7. 1. Начало операционного дня

104. Перед началом операционного дня начальники (заместители) ЦОУ, ОПС обязаны:

1) вскрыть кладовые в соответствии с Инструкцией о ведении кассовых операций;

2) выдать на рабочие места:

· квитанционные тетради ф.1, ф.47, подписной полис (в автоматизированном – в случае отсутствия электроэнергии, технических неполадок и др.); в неавтоматизированном – с проставлением оттиска КПП на ф.1, реестре ф.10 (если она выдается в первый раз);

· именные вещи под расписку в журнале выдачи и приема именных вещей, шкатулок с предварительной проверкой оттиска ПШ на соответствие дате текущего дня с последующим контролем в течение операционного дня перевода часов на ПШ ежечасно (при наличии 8-колесного ПШ);

· шкатулки для хранения ценностей под расписку в журнале;

· наличные денежные средства под расписку в книге ф.55;

· обеспечить необходимым ассортиментом ГЗПО, филателистической продукции, конвертов, открыток, ТНП и др., эксплуатационными материалами и необходимой производственной документацией;

3) выдать для доставки по ф.23 заказные бандероли и мелкие пакеты.

105. До начала операционного дня работники операционных окон производственных объектов должны:

1) привести себя в порядок, переодеться в форменную одежду, прикрепить на одежду бейджи с указанием должности и Ф.И.О;

2) проверить готовность к работе компьютеров, кассовых аппаратов, почтового оборудования и т.д.

3) обеспечить порядок на рабочем месте;

4) получить квитанционные тетради, именные вещи и шкатулки в соответствии с пунктом 104.

106. В неавтоматизированных производственных объектах, кроме указанных в пункте 105, необходимо:

1) проверить наличие неиспользованных квитанций в соответствующих квитанционных тетрадях;

2) проставить оттиск ПШ с датой данного дня на копии первой выданной клиенту квитанции в ф.1 и ф.47. На последующих страницах квитанционных тетрадей, проставляются число и месяц от руки.

107. Работникам, предоставляющим услуги, выдается аванс ГЗПО, филателистической продукции, конвертов, открыток, ТНП и др. под расписку-обязательство для бесперебойного обеспечения предоставления услуг.

108. Расписка-обязательство хранится в кассе начальника производственного объекта как денежный документ и обновляется по мере необходимости.

109. Руководители структурных подразделений, начальники производственных объектов, (участков) и их заместители не реже одного раза в месяц проверяют наличие у работников авансов и своевременность их пополнения. О результатах проверки на обороте расписки-обязательства делается следующая отметка: «Проверено 25.05.05 г.» и ставится подпись.

1.7. 2. Окончание и подведение итогов операционного дня

110. В конце операционного дня работники операционных окон производственных объектов обязаны:

1) в квитанционных тетрадях ф.1, ф.47 на копии последней заполненной квитанции подвести итоги по видам почтовых отправлений с указанием количества и суммы и подтвердить запись подписью;

2) распечатать операционный дневник из ПК с итогами по всем видам;

3) составить кассовую справку ф. МС-42 в соответствии с Инструкцией о ведении кассовых операций;

4) сдать наличные деньги за принятые почтовые отправления начальнику или его заместителю;

5) передать на контроль извещения ф.22 на выданные почтовые отправления, которые ежедневно подбираются по возрастанию порядковых номеров;

6) подобрать и подшить входящие и исходящие накладные ф.16 и реестра ф.11, подвести итоги движения почтовых отправлений за операционный день. Итоги подводятся на последнем листе накладной ф.16, при отсутствии места итоги выводятся по ф.18 В производственных объектах, где ведется одна нумерация для всех регистрируемых почтовых отправлений, итоги подводятся по видам. Остатки выводятся в случае поступления (выдачи) регистрируемых почтовых отправлений;

7) сдать под расписку начальнику (заместителю) ЦОУ, ОПС именные вещи (предварительно очищенные), квитанционные тетради;

8) выключить электрооборудование и ПК, привести в порядок рабочее место и закрыть на ключ рабочий стол.

111. По окончании операционного дня начальники (заместители) ЦОУ, ОПС обязаны:

1) принять от работников под расписку квитанционные тетради, именные вещи, шкатулки, принятые почтовые отправления после отхода почты;

2) проверить правильность подведение итогов в ф.1, ф.47, кассовой справке ф. МС-42, правильность оформления производственной документации (реестров ф.10,ф. 11, накладной ф.16, извещений ф.22, книги ф.8 и ф.23);

3) проверить правильность подсчета и выведения по документам итогов принятых, полученных, выданных и отправленных почтовых отправлений и соответствия остатков по книгам и документам;

4) принять не доставленные заказные бандероли и мелкие пакеты в кладовую по ф.23;

5) факт проверки подтвердить подписью на всех документах и книгах ф.8 и ф.23;

6) занести данные с первичных документов в дневник ф.130 и заполнить ф.2а;

7) просмотреть книгу жалоб и предложений на наличие в ней записи;

8) заполнить журнал производственного контроля;

9) осмотреть рабочие места: приведены ли в порядок, не осталось ли на них почтовых отправлений и документов, а также не сданных на хранение шкатулок;

10) закрыть и опечатать кладовые в соответствии с Инструкцией о ведении кассовых операций.